红星资本局7月21日消息，有报道称江苏省常州市部分银行同意下调存量房贷利率，引起市场关注。江南农村商业银行常州某支行的客户经理告诉红星资本局，现在整个常州市应该还没有银行出通知称可以直接下调存量房贷利率，但可以进行置换，把纯商贷置换为组合贷款（公积金+商贷）。
　　据该客户经理介绍，在名下只有一套房的情况下，置换后的商贷利率为3.7%。
　　另据中新经纬报道，21日上午，常州市工农中建四大行部分支行的个贷中心客户经理均表示，目前尚未收到（下调存量房贷利率的）通知。
　　此前，据常州日报微信公众号报道，目前，该市商业银行还没出台统一的指导文件和具体细则，但是，已经有一些贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了沟通，也有银行同意下调存量房贷利率。不过，该文章已于21日进行修改，“也有银行同意下调存量房贷利率”的表述被删除。
　　红星资本局注意到，商贷置换为组合贷款，是常州市之前就有的政策。常州市住房公积金管理中心今年1月曾发布《常州市商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款管理办法（试行）》。
　　根据该办法，商转公贷款包括两种办理方式：一是“以贷还贷”方式。已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人办理中心认可的担保手续，在商转公贷款抵押手续办妥后中心发放商转公贷款至相应的还款账户偿还商贷。二是“先还后贷”方式。已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意并办理中心认可的担保手续后，还清商贷，在商转公贷款抵押手续办妥后中心再发放商转公贷款至借款人账户。
截图自常州市政府官网
　　7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在“2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会”上称，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量房贷。
　　业内人士普遍认为，这是监管机构鼓励银行和贷款人重谈房贷合同，把旧房贷更换成新房贷：要么改签合同，将原来的高利率合同作废，改成现行市场上的低利率；要么“转按揭”，让该贷款人重新申请一笔房贷，把之前高利率的房贷还了。
　　目前，各家银行尚未出台相应政策，多家银行客服表示，已关注到有关存量住房贷款利率调整的新闻报道，但是目前尚未接到有关部门的正式通知，政策明确落地后会严格执行相关要求。
　　据常州日报报道，常州市某股份制银行资深工作人员认为，银行本身是没有动力调整存量房贷的，但由于今年以来提前还贷和转贷的群体大幅增加，对于银行来说，利润变薄总归比没有利润要好。
　　而在央行发声和提前还贷之间，还有一个口子被悄悄打开了，那就是很多银行设置了允许调整还款方式，可以将等额本息换成等额本金。这个操作可以节省大笔利息。例如200万元、30年、5%的等额本息房贷，如果全部切换成等额本金，总计可以少还近40万元利息，折合每年少还1万多，一个月少还1000多元。
　　值得一提的是，不同银行对于“调整房贷还款方式”这一业务的态度不同。常州市多家银行均在手机银行APP上开通了调整房贷还款方式这一业务，但也有市民反映，有的银行需要提供收入证明、银行流水等资料才能办理该业务。
（文章来源：红星资本局）